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楽天銀行が巨額預金を獲得、BaaSやステーブルコインが「金利ある世界」で輝くワケ

楽天銀行が巨額預金を獲得、BaaSやステーブルコインが「金利ある世界」で輝くワケ

2025/05/13

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金利上昇が続く中、単に高金利をアピールして“預金（キャッシュ）”を集めても、顧客はすぐに他行へ移ってしまう──。このように、金融機関の顧客獲得競争が激化する中、“（他行に）逃げない預金”を次々と獲得している。なぜ楽天は成功しているのか。ステーブルコインや電子マネーにも広がる資金獲得の新潮流を解説する。

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なぜ、福岡銀・山口銀は好調？逆境でも…「法人ローン」を伸ばせる“賢い戦略”

なぜ、福岡銀・山口銀は好調？逆境でも…「法人ローン」を伸ばせる“賢い戦略”

2025/04/21

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半導体特需に沸く北海道や熊本などを中心に地銀の主力商品でもある「法人向けローン」が好調だ。もっとも、人口減少や少子高齢化が急速に進む中、地銀にとってこの先も地元の貸出需要が伸びていく保証はない。足元のトランプ関税政策の影響などにより、この先地元企業の業績が悪化する可能性もある。こうした中、地銀に選択肢は残されているのか。

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横浜銀・滋賀銀が販売好調？再びはじまった…地銀の「不動産投資ローン販売競争」解説

横浜銀・滋賀銀が販売好調？再びはじまった…地銀の「不動産投資ローン販売競争」解説

2025/03/26

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ここ数年、地銀の扱う個人向け金融商品の領域においては「住宅ローン」が主力商品となっていた。しかし、この領域においても、地銀を抑え、ネット銀行やメガバンクなどが“低金利”を打ち出し大きくシェアを伸ばしてきた。このように住宅ローンの競争が厳しさを増す中、2018年のスルガ銀行の不正融資問題以降、停滞気味だった「不動産投資ローン」が、住宅ローンに代わる収益の柱として再び脚光を浴びている。今回は、地銀各行が展開する不動産投資ローンの販売戦略を見ていきたい。

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欧州や米国で実装間近「組込型金融×デジタル資産」、日本の遅れの原因はAIか？

欧州や米国で実装間近「組込型金融×デジタル資産」、日本の遅れの原因はAIか？

2025/01/23

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現在、国内外でステーブルコインとデジタル資産規制が注目されており、欧州ではMiCAやFiDAといった規制が整備され、2026年にPSD3が施行予定であり、米国でもステーブルコイン法案の整備やCBDC議論が進み、2025年以降の動向が注目される。日本も2023年の改正資金決済法により、ステーブルコイン発行が可能となっているが、技術基盤で有用なAIやBaaSの活用など「組込型金融×デジタル資産」という切り口で日本の遅れがみられる。こうした課題解決の手段としてのAIなどについて日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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組込型金融で銀行が儲けるには？ 「みんな」「GMOあおぞらネット」の場合

組込型金融で銀行が儲けるには？ 「みんな」「GMOあおぞらネット」の場合

2025/01/10

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ますます広がりを見せる「BaaS（Banking as a Service）」基盤を活用した組込型金融（Embedded Finance）サービス事業。国内でも伝統的な金融機関やチャレンジャーバンクでの取り組みが活発だが、事業成長を妨げる課題も浮き彫りとなっている。海外企業の動向や比較などを踏まえてみんなの銀行やGMOあおぞらネット銀行を例に課題解決のヒントについて日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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2025年の金融変革「7大予測」とは？ NTTデータ イノベーション担当の場合

2025年の金融変革「7大予測」とは？ NTTデータ イノベーション担当の場合

2025/01/08

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2025年の金融領域では多くの変革が期待される。本稿では多くの金融機関のシステムを担うNTTデータでイノベーション領域を担当する筆者が、頭の中にあるキーワードを令和7年にちなんで7つ書き出した。「サプライチェーンファイナンス」「企業価値担保権」「量子コンピューターと耐量子計算機暗号」「AIの進化」「BaaS」「セキュリティトークンとステーブルコイン」「銀行の新規領域進出への可能性」について解説する。

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地銀

「DXは当たり前」を目指すひろぎんHD、そのDX戦略と育成計画とは？

「DXは当たり前」を目指すひろぎんHD、そのDX戦略と育成計画とは？

2025/05/30

「DXは当たり前」の状態を目指すひろぎんHD、そのDX戦略と育成計画とは？ ひろぎんホールディングスは、「中期計画2024」において、DXを戦略のドライバーと位置づけ、全社的な変革への取り組みに加えて、顧客と地域の発展に貢献することを目指している。最終的に目指しているのは、「DXが当たり前の状態」だ。DX戦略の全体像、DX人財育成計画、データの利活用などについて、ひろぎんホールディングスの執行役員、DX統括部長である石原和幸氏に話を聞いた。

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セブン銀行が明かすDX“自走”への道のり、データ基盤の整備は「あくまで手段」

セブン銀行が明かすDX“自走”への道のり、データ基盤の整備は「あくまで手段」

2025/05/20

セブン銀行が明かすDX“自走”への道のり、データ基盤の整備は「あくまで手段」 セブン銀行は、セブン‐イレブンをはじめ全国に2万7000台以上展開しているATMプラットフォーム事業を展開し、最短10分で口座が開設できる「My セブン銀行」アプリや、初めての方でも気軽に投資を始められる「お買い物投資コレカブ」などユニークな商品・金融サービスを提供している。同社は現在、企業変革の取り組みの1つとして、ビジネスモデル・プロセスの変革に取り組んでいる。グループ企業も含めたデータを活用したビジネスの構築、RPAによる業務の自動化など、社内システムのDXが重要なポイントだ。どのようにしてDXを進めているのか、セブン銀行の取り組みを紹介する。

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地銀

紀陽銀行に学ぶ「2025年の崖」の乗り越え方、地銀の金融DXで突出できたワケ

紀陽銀行に学ぶ「2025年の崖」の乗り越え方、地銀の金融DXで突出できたワケ

2025/04/30

紀陽銀行に学ぶ「2025年の崖」の乗り越え方、地銀の金融DXで突出できたワケ レガシーシステムの刷新を怠れば、年間約12兆円もの経済損失が生じるとされる「2025年の崖」。しかし、崖が目前に迫る現在も、基幹系システムを中心にモダナイゼーションの途上で苦戦する企業は多い。こうした中、紀陽銀行は地域の企業をリードすべく、率先してITシステムのモダナイゼーション、金融DXを推進してきた。「地域DX」の実現を目指す同行のDXの全貌を、DX戦略部シニアアドバイザーの大西 徹氏が語った。

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地銀

なぜ「地銀発デジタルバンク」の勢いが止まらない？驚きのビジネスモデル

なぜ「地銀発デジタルバンク」の勢いが止まらない？驚きのビジネスモデル

2025/04/25

なぜ「地銀発デジタルバンク」の勢いが止まらない？驚きのビジネスモデル 異業種からの金融業界への参入が続く中、銀行は新たな市場でのサービス提供を強化している。その中でも注目されるのが、ふくおかフィナンシャルグループのみんなの銀行である。2021年5月に開業したこの銀行は、スマホで完結する個人向けの銀行として、デジタルネイティブ層をターゲットにした斬新なビジネスモデルを展開している。みんなの銀行の戦略やシステム開発の詳細、そしてUI銀行と01Bankなどの事例を通じて、銀行業界のデジタル化の進展と未来を探る。

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金融AI

SBI流「生成AI」活用術、AIによる業務自動化へ「10年先」を見据えた「5つのステップ」

SBI流「生成AI」活用術、AIによる業務自動化へ「10年先」を見据えた「5つのステップ」

2025/04/16

金融業界で生成AI活用が急速に広がる中、SBIグループでも「SBI生成AI室」を中心に、10年以内のAIによる業務自動化を目指している。それに向け独自のAI戦略を掲げつつ、3つの開発パターンを駆使しながら社内外向けサービスで積極的なAI活用を推進。また生成AIの普及とともに、独自のAIガバナンスを確立させている。では具体的にどのような戦略と施策で進めているのか。今回は、SBIホールディングス 社長室ビッグデータ担当 部長兼SBI生成AI室長の佐藤 市雄氏に話を聞いた。

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生成AIは金融をどう変える？ 米政策や規制、IT環境と「生き残るための考え方」

生成AIは金融をどう変える？ 米政策や規制、IT環境と「生き残るための考え方」

2025/04/07

生成AIは、あらゆる業種・業界にインパクトを与えている。しかもその衝撃は、既存のビジネスモデルに変革を迫るほど大きい。それは金融業界も同様だ。こうした中、FinTech Journalでは、金融分野の専門家、CTOを初めとする経営層の方々を招き、生成AIが金融に及ぼす影響について議論する「エグゼクティブラウンドテーブル」を開催した。海外の最新動向から第二次トランプ政権での生成AI政策、生成AIとセキュリティなど、幅広いテーマについて、エグゼクティブが本気で語り合った。

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金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

2024/04/15

Webサイトでのユーザーの問い合わせやサービスの申し込みで最も利用されているのが「フォーム」だ。適切に設計・デザインされたフォームは、ユーザーへの好印象になり顧客体験も向上させるが、逆にフォームが使いづらいとユーザーが離脱する可能性があり、ビジネスチャンスを逃してしまう。一般的にフォームの離脱率は約68%と言われ、業界やフォームの種類、長さなどにより大きく変動し、金融業界では75.7%になるという。では、どのようなフォームが適切なのか。本書は、金融機関の入力フォームをより良くする方法について、OKとNG事例を交えながら解説する。

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UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

2024/04/15

デジタルサービスでより高度なユーザー体験を提供するためには、優れたUI/UXデザインが重要になる。そのため、デジタルサービスの開発にデザイナーの存在は不可欠だ。しかし、社内のデザイナーだけでは対応しきれない業務があったり、デザイナー自体が不足している企業も多い。そこで、信頼できる外部のデザインパートナーにUI/UXデザインを発注する企業が増えている。本書は、最適なデザインパートナーを見つけるため、選定の際に重視すべき5つのポイントを解説する。

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その他

銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

2022/11/16

コロナ禍の影響もあり、デジタルバンキングやモバイルバンキングの利用が急増している。一方、ある調査によると、銀行にまつわる行動で不快な体験をした消費者のうち、42%はその銀行を介する支出を減らした、もしくは停止したという。デジタル化が定着していく中、銀行がカスタマーエクスペリエンス（CX）を最適化するためには、従来以上にデジタルトランスフォーメーション（DX）に取り組む必要がある。その際、多くの銀行が以前から取り組んでいた「自動化」をより拡張していくことは有効だろう。本書で詳しく解説する。

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金融勘定系システム

金融DXの動向と金融ITシステムのリスクマネジメントについて

金融DXの動向と金融ITシステムのリスクマネジメントについて

2025/04/25

金融DXが進展する一方で、様々な脅威や規制への対応も必要になっており、リスクマネジメントを考慮したDX施策が求められています。Embedded Finance、デジタルバンク、銀行勘定系システム更改などの金融DXの動向と金融機関のDXへの取組みの視点、金融ITシステムのリスクマネジメントに関する考慮事項についてお話しします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT / FinTech Journal）主催　2024年12月18日「金融業界向けモダナイゼーション 2024 冬」より

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メガバンク・都銀

金融DXの動向と金融機関の取組みについて

金融DXの動向と金融機関の取組みについて

2024/06/28

最近の金融DXの中で注目されるトピックとして、Embedded　Finance、地銀発デジタルバンク、金融サービス仲介業の活用、銀行勘定系システム更改の本格化、銀行小口送金の無料化等について概観し、金融機関におけるDXの取組みについてお話しします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2024年2月16日「金融業界向け AI・業務自動化・RPA 2024 冬」より

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JCBが取り組む Embedded Finance
～「デジタルバリュープラットフォーム®」を通じて提供する価値

JCBが取り組む Embedded Finance
～「デジタルバリュープラットフォーム®」を通じて提供する価値

2024/05/29

ペイメントを取り巻く環境変化に対して、ＪＣＢは何を目的として「Embedded Finance」に取り組むのか？ 「デジタルバリュープラットフォーム®」とは、誰に、どのような価値を提供するものなのか？ ノンバンクとしての埋込型金融ソリューションへの取り組みについてご紹介いたします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2024年2月28日「金融DX-Day(インダストリーフォーラム 2024 冬)」より

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